奇葩保险是为吸引眼球还是真有所保 来源:中国劳动保障报  作者:周晖 日期:2018-08-23

  在最近热播的电影《西虹市首富》中,主角王多鱼设计了一个奇葩险种,每个人花一元钱为自己的脂肪买一份保险, 体重减轻一公斤,投保人即可获得1000元的理赔。

  现实中,像减肥险这样的花样翻新险种层出不穷,比如碎屏险、爱情险、飞机延误险、支付宝账户安全险、拒签险、食品安全险等。面对五花八门的险种,有人不免疑惑,这些保险是为了赚眼球,还是能切实有所保障?

  保险业作为金融领域的重要支柱,其本质是人们应对意外事故和疾病、灾害风险的一种保障方法,目的是更好地保障生产生活,原理是运用大数法则减少投保人遭遇意外时的损失。因此,保险业在发达国家发展数百年来,传统险种仅包括寿险、意外伤害险、重大疾病险、意外险等。

  进入消费时代,尤其是互联网与各行业水乳交融,在传统险种基础上,一些新险种在网络平台如雨后春笋般兴起。

  有的险种定位于20岁到35岁的年轻人,紧紧抓住年轻人的消费需求和消费心理,产品新奇且投保费用低, 吸引了不少人凑热闹投保。比如前面提到的爱情险,相恋的人只要投保200元,3年之内如果结婚,保险机构就在婚礼当天为新人送上一万朵玫瑰。

  有的险种搭乘社会热点的便车,踩中各方关切点,将保险与公益等其他领域相结合,嫁接出保险新品种。比如由泰康保险承保、中国扶贫基金会发起的顶梁柱保险,是专门为建档立卡贫困户提供的一种补充医疗保险。

  有的险种瞄准中小商户的具体需求,抢占市场空白。比如某保险公司推出的食品安全险,饭馆只要每月缴纳40元投保费,顾客如果在店里吃坏肚子,或者食物中毒,或者在店内摔伤、烫伤,饭馆都可从保险公司获赔数万元,以分担出现这些意外情况时所要承担的赔偿费用。

  毋庸置疑,五花八门的险种契合现代人的生产生活,抓住现代人的消费心理,丰富了保险市场的产品种类,这是我国保险业进步的一种表现。不过, 细细分析可以发现,一些保险机构推出奇葩险,早已游离于保险的本意,更多的是一种营销策略。投放新产品的目的是吸引注意力,目的达到了,对后期的理赔服务就虎头蛇尾了。正是应了那句话:买保险时是爷爷,理赔时是孙子。

  在奇葩险种表面繁荣的背后,是投保人的投诉量不断上升。究其原因,一方面是保险机构在营销时搞噱头,营销口号和保险条款“貌合神离”;另一方面,则是投保人通过手机购买这些保险时,更多地是一种凑热闹的冲动消费,不认真看一下条款就贸然付款,等真正出险了,满怀期待地联系承保人,再细读冷冰冰的条款,方恍然大悟。

  健康的市场需要的不仅是产品创新,还要质量过硬、服务到位,保险市场亦然。期盼消费者在买保险时冷静,商家在研发新产品时慎重。总想赚眼球的产品,到后来可能得到的是消费者的板砖。

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